近日，央视财经报道：商业保险是满足老有所养的重要手段。中国保险行业协会发布了中国养老金第三支柱研究报告，随着我国人口老龄化加速的到来，发展养老金第三支柱十分迫切，报告建议应尽快建立全民养老专属账户。
养老金第三支柱指个人储蓄性养老保险和商业养老保险，是基于个人意愿和完全积累制的个人养老储蓄计划，可为需要更多支付的人提供追加性保障，目前正式进入制度建设启动阶段。
中国银保监会首席会计师马学平就养老金第三支柱研究报告表示：我国商业养老保险的发展仍处于初级阶段。养老年金保险在人身保险保费收入中的比重只有2%左右，积累的养老金准备金占GDP的比重仅为0.76%。
如何更好地发展商业养老保险？
最新发布的中国养老金的第三支柱研究报告中指出，首先要尽快打造基础设施建设，十年时间实现10%的覆盖率，行业规模将达到10万亿元。商业保险将成为养老的重要保障手段。
有很多小伙伴在后台咨询小邦，我已经有社保了，再买商保是不是浪费钱？
正常情况下，一间简单的茅草屋冬暖夏凉足以保障普通的生活，但遇到狂风暴雨时，茅草屋上薄薄的麦秆是难以抵挡的，所谓“屋漏偏逢连夜雨”，可如果提前在屋顶加固附上一层保护套则会大大降低风吹雨淋的风险。
给茅草屋加附一层保护套的道理就像购买商保，看似多此一举，但在关键时刻可以保障突发的灾难。
众所周知，社保的覆盖面很广，保障力度其实并不高，仅仅是作为基础的保障制度而存在，当我们的生命财产面临完全巨大风险的时候，社保的作用往往是杯水车薪，还有很多局限性。
社保只能报销《社保药品目录》中的药品，进口药和自费药都不能报销；
营养费、护理费、进口器械使用费、特殊治疗项目等也不可以通过社保获得补偿；
社保实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外，住院费只能采用事后报销的方式。
举个例子，在住院期间，收入是中断的，同时开支负担很大，尤其是大病急需用钱的家庭，面临巨大的经济压力时，社保的事后报销的方式就显得捉襟见肘，所谓远水救不了近火，是社保很难解决的问题。
商业保险的作用就是补充基本社保的不足，不仅保障的范围覆盖社会生活的方方面面，保障的力度也是社保所不能匹及的，不同于社保的事后报销制，商业保险更加人性化、科学化。
例如商业重症险是“一结确诊即可赔付”，被保险人可以自主管理支配保险金的使用，无需为医疗费用不足而焦头烂额。
同理，养老金是家庭财富的底线，是一个专款专用的概念，一旦将用来养老的资金被投入到有风险的市场上用做他途就不能被称之为养老金了。而商业养老保险有着无可替代的好处，活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人不必担心老无所依和拖累子女的问题。
灾难从来不会因为我们无法承受而停止到来，在灾难来临之前理应树立未雨绸缪的保险意识！当然，小邦希望在看的你们永远平安喜乐，毫无蹉跎，老有所依。